Les urgences, les maladies, les accidents, et les chirurgies, l'imagerie, les analyses... Coûtent très cher, de plus en plus cher ; voici le minimun indispensable pour protéger réellement une famille face aux actes lourds.
Le plafond annuel de remboursement
C'est le critère le plus important dans votre recherche d'assurance santé animale.
Pourquoi ?
Parce qu'une seule urgence peut coûter :
- 800 à 1200 € (pancréatite, gastro-entérite sévère)
- 1500 à 2500 € (chirurgie, hospitalisation)
- 1000 à 2000 € (IRM ou scanner)
Un plafond de 1000 € est inutile [il va couvrir une seule urgence ou une partie de l'urgence], ceux en dessous de 1000 €, idem.
Le bon contrat santé de base : plafond annuel de remboursement débute à 3000 € idéalement c'est 5000 €
Taux de remboursement
Le second critère le plus important, c'est le reste à charge.
Le reste à charge, c'est le pourcentage non remboursé par le contrat. Le taux de remboursement d'un bon contrat santé de base c'est 80 % minimum à 90 % idéal.
En dessous de 80 %, les familles sont exposées à des restes à charge trop élevés.
Couverture : Accidents + maladies + chirurgies (obligatoire)
Les contrats "premier prix" couvrent uniquement les accidents. C'est le piège le plus fréquent.
Un bon contrat de base doit couvrir :
- maladies aiguës,
- maladies chroniques,
- chirurgies,
- hospitalisation,
- imagerie (radio, écho, scanner, IRM)
- analyses sanguines
Sans la couverture maladie, un contrat ne sert à rien.
Médicaments prescrits : inclus
Certains assureurs excluent les médicaments pour réduire le prix. Or, les médicaments représentent 30 à 50 % du coût d'un traitement.
Un bon contrat santé de base doit les inclure.
Examens complémentaires : inclus
- analyses sanguines
- cytologies
- biopsies
- imagerie
- monitoring
- urgences de nuit
Un contrat santé qui exclut les examens est un contrat qui ne rembourse rien.
Franchise raisonnable
Il faut éviter les franchises :
- par acte
- par visite
- par sinistre
Elles augmentent le reste à charge.
Le bon contrat santé de base, c'est une franchise annuelle unique faible de 0 à 50 € par an.
Pas d'exclusions abusives
Un bon contrat santé de base doit éviter :
- exclusions sur les races
- exclusions sur les maladies héréditaires
- exclusions sur les pathologies courantes (otites, dermatologie, digestif)
Les exclusions sont le moyen n°1 pour réduire artifiellement le prix.
Un bon contrat santé de base doit couvrir toutes les races de chien, couvrir les maladies héréditaires et les pathologies courantes. La limite des exclusions est celle couverte par l'ancienne assurance ou existante avant la souscription.
Un bon contrat santé de base doit vous suivre dans vos déplacements en couvrant votre chien à l'étranger également. Dans d'autres pays unee Régulation des tarifs vétérinaires : Le modèle allemand face à la hausse des prix en France pourrait séduire tous les frontaliers.
Délai de remboursement
Les assureurs digitaux sans courtier sont ceux qui remboursent le plus vite, en 24 h à 72 h après l'envoi de la demande. Un remboursement rapide est un critère pratique important.
Délai de carence
Le délai de carence est une période pendant laquelle l'assurance ne rembourse pas même si le contrat est actif. Ce délai dépend des compagnies d'assurance ou de mutuelle santé. Par contre, il existe des assurances santé chien sans délai de carence.
Pourquoi, ces 9 critères sont indispensables ?
Parce que le coût réel des soins vétérinaires a flambé :
- imagerie : 300 à 2000 €
- chirurgie : 800 à 2500 €
- hospitalisation : 150 à 350 €/ jour
- urgences : 80 à 150 € juste pour l'admission
Un contrat "low-cost", faible ne protége pas les familles ; il alourdit les charges du foyer.
Un contrat santé de base solide évite le renoncement aux soins, c'est plus salutaire qu'un unique bas de laine. Une épargne prévisionnelle pour le reste à charge demeure une bonne précaution tout comme le choix d'un bon éleveur. L'assurance santé chien est devenu un atout précieux à la condition d'avoir un bon contrat santé.
